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交通银行普惠金融事业部党支部:积极践行普惠金融倾力支持小微企业

发布日期:2020-09-27  浏览次数: 197

  交通银行普惠金融事业部党支部认真学习贯彻党中央、国务院总体部署,以“党建引领业务发展、普惠服务实体经济”为目标,积极创建“让党中央放心、让人民群众满意”的模范机关,主动承担社会责任,积极践行普惠金融,倾力支持小微企业,普惠业务发展取得长足进步。2017-2019年连续三年全面超额完成普惠金融各项任务指标,今年普惠业务创近年来最好水平,目前普惠贷款已达成国务院提出的增速高于40%的年度目标,贷款余额和客户数分别达到2017年末的2.68倍、2.5倍;贷款定价从2017年末的5.52%下降到目前的4.13%,综合融资成本今年下降90BP。

  提高政治站位,落实“六稳”“六保”

  一是加强政治建设,提升发展意识。坚持把落实中央决策部署作为政治建设的具体行动,切实履行国有大行的政治、经济、社会责任,积极践行“落实普惠金融监管目标就是最大政治任务”的理念,以机关带条线、带基层,不断增强全行发展普惠金融的政治自觉、思想自觉和行动自觉。突出普惠金融特色定位,引领支部党员始终以服务实体经济、服务民生大众、服务小微企业为己任,打造有情怀、有责任、有担当、有创新的“四有”党支部,目前部门党员占比约为75%。

  二是支持防疫抗疫,助力复工复产。疫情关键时刻发挥党员先锋模范作用,组建“疫情防控团队”,倾力服务客户。对重点防疫企业落实专项信贷额度,累计投放疫情相关贷款超过3700亿元。落实延期还本付息要求,将贷款还款期限延长至2021年3月末并免收罚息,目前已实现客户线上、线下双渠道申办,惠及中小微客户超过6万户、贷款1715亿元。在疫情影响现场走访对接的情况下,引导基层通过线上标准化产品、线上渠道对接、网络直播等创新方式,开展“进商圈、进园区、进社区”的“三进”活动。截至8月末,共对接企业17.07万户,挖掘有融资需求企业1.42万户,已上门拜访1.35万户,发放授信352.3亿元。

  三是切实减费让利,实现与企业同生共荣。严格执行监管规定,规范经营收费行为,明确小微企业服务收费政策,全额承担客户抵押评估费和抵押登记费,免收银票风险敞口管理费。强化系统管控措施,对于小微业务禁止收费的项目,系统自动进行拦截和预警提示。建立普惠贷款定价考核机制,确保小微企业贷款利率控制、压降到位。

  建强核心能力,做到“能贷、会贷”

  一是加强业务创新,完善产品体系。以客户为中心,提升服务能力和客户体验,打造集信用、担保、抵押类融资产品为一体的“普惠e贷”线上标准化产品服务包,实现产品灵活定制。推广线上抵押贷,采用“线上评估授信审批+线下标准化核实调查”方式,实现抵押和评估线上化、实时自助申请。推广线上信用贷,引入税务、行内结算、POS流量、工商登记、征信等各类数据,推出线上、小额、信用贷款产品。首家与国家融资担保基金建立“见贷即担”合作模式,创新推出先放款后办理担保手续的“批量担保”模式。截至8月末,普惠线上产品贷款较年初净增458.63亿,国担专属业务较年初净增53.2亿。

  二是做强产业链金融,延伸服务上下游。积极落实监管部门关于支持供应链产业链稳定循环和优化升级要求,不断完善产业链金融产品体系,形成涵盖应收账款融资、预付款融资、存货融资三大类近20个国内贸易融资产品,以及包括在线承兑、在线贴现、在线保理、票据秒贴在内的线上融资产品体系,推出依托核心企业增信项下的链属企业融资业务。目前产业链项目4738个,较年初增加727个;上下游链属企业48015户,较年初增加10005户;其中产业链小微贷款余额412.45亿。

  三是深化数字化转型,打造服务品牌。认真落实国务院“放管服”改革要求,积极对接上海“一网通办”“一网统管”两张网建设,集中力量做好“小微融资一件事”项目,将普惠金融服务融入生产生活场景,有效提升普惠金融的可得性、便利性。依托“两网”对接,让数据代替老百姓跑路,打通企业开户、融资、抵押登记等多个环节,实现随时随地“一键申请”,多类增信方式灵活组合“一秒出额”,线下环节合并“一次上门”,让小微企业融资便捷如网购。

  完善体制机制,实现“敢贷、愿贷”

  一是优化流程,健全普惠风控体系。建立了包括基本政策、投向指引、操作规程在内的授信政策体系,形成了包括总、分、支三级管理,行业、项目制、单户三层风险过滤,效率提升、集群管理、担保强化、用途管控、逾期压降、线上风控等六项能力建设在内的全面风险管理体系。应用大数据创新风控方式,建立健全信用风险与欺诈风险双控、数据驱动与线下核实结合的数字化风控体系。优化业务流程,系统识别风险提前预警,降低客户准入风险;开发贷中预警规则,提升风险预警精准性;加强贷后智能化监控,实施以数据监测为主的差异化贷后监控方案。

 
 
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