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除了现金贷,这里还有一片22万亿市场,政策鼓励

发布日期:2018-01-27  浏览次数: 50

01 22万亿

2015年,国家大力鼓励消费金融。

两年后,现金贷折戟,场景分期艰难前行。

这是一份成绩并不佳的答卷。

“这影响了监管层的信心,甚至对消费信贷产生了质疑。”接近监管层的知情人士告诉一本财经。

而现在让监管层有所期待的,就是小微企业主的经营贷。

监管层一直在强调,降杠杆,就是想降低各个领域的负债,去风险。

通观市场,目前唯一还可以加杠杆、重点激活的资产,只有小微企业。

“监管层渐渐意识到,小微企业贷,才最接近普惠金融的本质。”上述人士认为,钱涌入实体经济,更有价值。

即将迎来政策倾斜,这是一个巨大的红利信号。

这片市场又是如何形成的?

小微企业主,在中国是一个特殊的群体。

通常来说,小微企业被限定为,每年营业收入小于100万元,团队成员小于10人的小作坊。

据工信部消息,截至2016年底,全国已有8700多万市场经营主体,90%以上是小微企业。

实际上,金融服务无非分为两种,一种是对个人的消费贷;一种是对企业的经营贷。

有意思的是,小微企业主这个群体中,消费贷和经营贷边界是模糊的。

这要回到一个老话题,就是中国小微企业融资难的问题。

银行只愿意服务头部公司,而小微企业获得贷款的可能性,几乎为零。

因此,他们只能套现信用卡,找亲友借钱,或找民间高利贷。

无疑,银行的信用卡授信额度是用于消费的,远远不能满足经营的需求;

而亲友借钱要刷脸,且没有稳定资金流;民间高利贷,就如深坑,掉进去就难再爬出来。

于是,这就形成了一个巨大的市场缺口。

这片市场有多大?

团贷网曾经统计过数据,截止到2013年,全国小微企业的融资需求总额为39.5万亿元。

而当年年底,银监会公布的数据,小微企业的贷款余额为17.8万亿元。

这意味着,市场缺口近22万亿。

但是这个领域的玩家却并不多,深耕这个领域比较知名的,有人人贷、陆金所、开鑫贷、团贷网、捷越联合等平台。

政府支持,人群优质,市场巨大,为何真正做起来的公司寥寥无几?

02风控之难

小微企业主,到底是一个怎样的群体?

“年龄多为30岁到50岁之间,男性占多数。”人人贷联合创始人张适时称,他们很多从事小本买卖,比如餐厅、零售店、甚至开淘宝小店。

他们以前还有一个接地气的名字,叫“个体户”。

 
 
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