热搜: 估值  姑获鸟  哪个哪个  孟津  豫剧  豫剧下载
 
当前位置:主页 > 三味书屋 > 内容

银行兴衰:美国百年老店的坍塌

发布日期:2019-06-13  浏览次数: 158

  【财新网】(专栏作家 靳毅)互助银行模式起源于1810年苏格兰的储蓄与友好社会,通常由慈善家和慈善团体发起,旨在帮助低收入人群,为他们提供一个安全的场所,将储蓄投资于抵押贷款、贷款、股票、债券及其他证券,并优先考虑安全性。这类银行是由中央或地区政府特许的,没有股东和股本,所有存款人存款汇聚到银行基金当中,银行扣除掉日常经营的成本,所有的利润由存款人共同所有。在上世纪70/80年代,随着美国银行业监管松绑,为了应对竞争,数千家互助银行转变为股份制公司,华盛顿互助银行(Washington Mutual Bank,后文简称“华盛顿互银”)就是其中之一。然而互助银行帮助少数族裔与穷人的宗旨,依然在接下来的二十年潜移默化的影响华盛顿互银,或许为它的次级贷款问题埋下了伏笔。

  破产之前的华盛顿互银已经是一家银行控股公司,它的故事要从100多年前讲起。1889年,为帮助遭遇火灾的西雅图重振经济,华盛顿互银的前身华盛顿国家建筑贷款和投资协会成立。1908年,华盛顿国家建筑贷款和投资协会改名为华盛顿储蓄和贷款协会,开始实现从单一从事建筑贷款业务的协会向互助银行转型。1917年,华盛顿储蓄和贷款协会实现了成为互助银行的转变,再次更名为华盛顿互助储蓄银行。从成立到1982年间,通过自身的发展和收购,华盛顿互银成为华盛顿州的重要银行。1994年,华盛顿互银成立了一家华盛顿互助公司,将华盛顿互助储蓄银行中的非银业务拆分,前者更名为华盛顿互助银行。

  1990年,新的CEO克里•基林格(Kerry K. Killinger),带领华盛顿互银打开新的篇章,在接下来的20多年内,华盛顿互银不断收购和深耕零售业务,其规模越做越大。根据《银行家》对总资产的排名,2007年华盛顿互银为全球的第36名,也是美国的第6大银行。

  然而在这段时间的发展中,华盛顿互银在贷款业务上也积聚了很多风险。随着次贷危机的爆发,华盛顿互银的问题愈演愈烈。2008年9月15日,标普将华盛顿互银的评级调至垃圾级,从而引发了公众的挤兑。2008年9月25日,联邦存款保险公司(简称“FDIC”)在美国储蓄监督办公室(简称“OTS”)的指示下,与华盛顿互银签订了接管协议。同日,FDIC将其银行业务出售给了摩根大通。2008年9月26日,华盛顿互银及其剩余子公司WMI投资公司(WMI Investment Corp.)申请破产保险。

倒闭始末

  (一)1889-1982:互助银行时期,从西雅图启航

  1.为重振西雅图经济而成立的银行

  西雅图位于美国西北部的太平洋沿岸,是华盛顿州的重要城市。在19世纪中后期,依靠着伐木业和淘金热,西雅图发展迅速。然而1889年6月6日,一场意外的火灾,将西雅图120英亩的城市街区全部夷为平地。

  为了早日重建城市、重振经济,华盛顿互银的前身华盛顿国家建筑贷款和投资协会应运而生。1890年2月该协会的首批贷款获批,其中包括一笔摊还的房屋贷款。在其后的20年中,华盛顿国家建筑贷款和投资协会相继批复了2000多笔房屋贷款,有效地帮助了当地的重建。

  1908年,华盛顿国家建筑贷款和投资协会改名为华盛顿储蓄和贷款协会,开始实现从单一从事建筑贷款业务的协会开始向互助银行转型。伴随着华盛顿储蓄和贷款协会的转型,会员费被取消,客户可以随时自由提取存款,任何利息都可以在提款当天累计,同时协会启动了广告计划。1908年至1913年间,华盛顿储蓄和贷款协会的贷款数量从300个增加到2700个,资产从346576美元增加到400多万美元,增加了11倍之多,协会运营的账户数量从400增加到2700。

  2.西雅图外的收购

  到了1917年,华盛顿储蓄和贷款协会实现了成为互助银行的转变,再次更名为华盛顿互助储蓄银行。在第一次世界大战期间,银行的资产增长了68%,利润超过400万美元,房地产贷款增长了250%。美国的经济大萧条并未对华盛顿互银产生较大的影响,它反而在经济暴跌的1930年7月收购了大陆互助储蓄银行。1941年,银行与柯立芝互助银行(Coolidge Mutual Savings Bank)合并,存款超过7200万美元。

  1964年,华盛顿互助储蓄银行开始开拓西雅图地区以外的项目,于当年收购了公民互助储蓄银行(Citizens Mutual Savings Bank)。通过这笔收购,华盛顿互助储蓄银行将其业务扩展到了普尔曼(Pullman)和斯波坎(Spokane)地区。1965-1973年间,华盛顿互银通过收购,在西雅图地区和全州各地区开设了15个分支机构,成为华盛顿州的重要银行。

  (二)1983-2006:摇身一变,开启扩张之路

 
 
相关新闻

 
推荐图文
推荐资讯
点击排行
 
Copyright © 2014-2018版权所有All Rights Reserved 删稿联系邮箱:sheng6665588@gmail.com